Для каких целей нам может пригодиться дебетовая карта? Какие преимущества даёт пользование дебетовой картой? И если можно, то как заработать на дебетовых картах? Давайте сегодня в этом разберёмся.

Немаловажным плюсом банковских карт является возможность облегчённого перевода денег. Не надо стоять в очереди в кассу и заполнять бланки, а достаточно лишь знать номер карты получателя. Сегодня уже можно переводить деньги по номеру телефона, если он привязан к счёту в банке.

Как оценить преимущества дебетовой карты

Открывая дебетовую карту, вы доверяете свои деньги банку, поэтому к выбору банка нужно подходить наиболее ответственно.

Надежность банка.

Надёжность банка не должна вызывать никаких сомнений. Проверить рейтинг банка можно на сайте Банка России или в каталоге на Банки.ру (Все банки и предложения проходят обязательную экспертную проверку). А узнать входит ли банк в систему страхования вкладов можно на официальном сайте АСВ.

Мобильное приложение и личный кабинет.

Чем удобнее мобильное приложение и личный кабинет банка, тем комфортнее будет пользоваться его дебетовой картой.

Стоимость годового обслуживания.

Есть карты с бесплатным обслуживанием, а есть те, у которых за рекламным слоганом скрывается ряд обязательных условий. Такие условия надо выполнять, чтобы за обслуживание карты банк не взымал определённую сумму. Выгодная дебетовая карта – бесплатная.  Посмотреть все условия и сравнить подходящие варианты дебетовых карт с бесплатным обслуживанием, можно здесь.

Кэшбэк.

Чаще всего банки возвращают 1% за обычные покупки и до 30% – в определённых категориях. У одних дебетовых карт категории повышенного кэшбэка зафиксированы, у других – меняются каждый месяц, но есть и премиальные карты, по которым возврат не лимитирован. Дебетовые карты с лучшими предложениями по кэшбэку представлены здесь.

Процент на остаток по счету.

Процент на остаток по счету – ещё один источник пассивного дохода. Банк каждый день фиксирует остаток и начисляет на него процент, а в конце месяца выплачивает доход клиенту. Сейчас выгодным можно считать ставку в 4-5%. Условия получения процентов на остаток по счету у каждого банка свой. Банки с самым выгодным процентом на остаток по счету здесь.

Снятие наличных и переводы.

Бесплатное снятие наличных, отсутствие комиссии за переводы и участие в системе быстрых платежей (СБП) – ещё один показатель выгодной дебетовой карты. Чтобы не ошибиться с выбором дебетовой карты и не платить лишние деньги, заранее выясните, во сколько вам обойдутся такие услуги.

Бонусная программа и скидки у партнеров банка.

По бонусной программе можно получать скидки, копить мили и пользоваться специальными предложениями от партнеров банка. Чем обширнее программа лояльности, тем больше шансов найти акцию или предложение, на котором можно серьёзно сэкономить.

Что ещё может предложить банк?

Заранее выясните, какие льготы и дополнительные услуги предлагает банк своим клиентам. Если в будущем вы захотите взять кредит, открыть виртуальную кату или положить деньги на депозит, то специальное обслуживание от банка поможет вам сэкономить время, нервы и деньги.

Простые схемы Как заработать на дебетовых картах

Пользуясь заработной картой Сбербанка, или подобными невыгодными условиями других банков, мы за Спасибо помогаем им богатеть. У меня тоже есть карта Сбера. Но я ее практически не использую.

Банковские карты предназначены не только для удобства, но и для получения владельцем выгодных финансовых условий. Если грамотно пользоваться банковскими картами, то за год можно сэкономить 10-20 тысяч рублей. Давайте, просто всё подсчитаем.

Как заработать на дебетовых картах –  процент на остаток

Для начала, нам нужна карта, дающая процент на остаток. Причем проценты должны рассчитываться на ежедневную сумму на карте. В чем подвох? Есть два способа начисления процентов на остаток.

• Проценты за месяц. На минимальную сумму в течение месяца на счете. То есть, если вы положили на карту в начале месяца 1 миллион рублей!!! И к концу месяца потратите все деньги, то и заработаете ноль рублей ноль копеек. Другая ситуация. Пополняете карту 2-3 числа и держите деньги полностью до конца месяца – начислений тоже не будет.
• Ежедневный процент. Проценты рассчитываются каждый день, на сумму, лежащую на карте в этот день. В следующем месяце, обычно до 10-15 числа максимум, вам выплачивается полная “набежавшая” за прошлый период сумма.

В итоге ваши деньги не лежат мертвым грузом, а начинают приносить небольшой доход. В первый же день.

Как заработать на дебетовых картах – порядок действий

1. Оформляем карту с ежедневным начислением процентов.
2. После получения з/п или иного дохода, переводим все на дебетовую (доходную) карту. Можно пополнить ручками, сняв деньги с одной карты, и пополнить через банкомат другую. Или просто перевести с карты на карту бесплатно, через личный кабинет.
3. Тратим деньги как обычно. Только с нашей доходной карты.

Как заработать на дебетовых картах – кэшбэк на все

Второй способ – это использовать карту, с кэшбэком за покупки. Никаких “За спасибо”, нам нужны настоящие деньги. Любой уважающий себя банк, имеет среди своих продуктов карты с программой Cash Back. Предложение 1% за все покупки можно найти практически везде.

Считаем нашу выгоду за год: если в среднем затраты в месяц составят 50 тысяч, получаем 600 тысяч в год. А 1% от этой суммы – 6 000 рублей.

Конечно в реальности эту сумму можно уменьшить процентов на 20-25. И более реальный результат составит – 4,5 – 5 тысяч в год, и это всего за 1% годовых! Чаще у банков бывают более выгодные условия. Есть карты, имеющие определенные категории, по которым банк начисляет повышенный процент (3-5 и даже 10%) за покупки.

Это могут быть продукты питания, Транспорт и АЗС, ЖКХ, развлечения, интернет-покупки, кафе и рестораны. Выбираем карту с категорией, по которой уходит большая часть вашего бюджета. Наверняка у большинства – это продукты питания и покупки в супермаркетах или интернет-магазинах.

Например по дебетовой карте ВТБ кэшбэк за покупки обещают до 30%! Но здесь нужно быть внимательнее, 30% это не на все покупки, а на определённые товары. Но в любом случае, такие предложения заслуживают внимательного рассмотрения.

Для любителей Пятерочки и Перекрестка – есть карта Халва. За покупки в этих магазинах, возвращает 12% за оплату телефоном. И 3%, если рассчитываться обычным пластиком. Здесь только за 1 месяц можно вернуть около 2-3 тысячи.

Несколько карт с кэшбэком

Для тех, кто привык экономить каждую копеечку или просто умеет считать свои деньги. Можно использовать несколько карт, каждая из которых заточена под определенную категорию трат. В итоге мы получаем не “1% на все”, а 3-5%. С каждых 10 потраченных тысяч не 100 рублей, а 300-500. Просто за то, что использовали “правильную” карту при оплате.

Как это работает?

Не обязательно держать деньги на всех имеющихся “выгодных” картах. Аккумулируем наши средства на одной, дающей проценты на остаток. Перед походом в магазин просто переводим деньги на нужную нам карту и расплачиваемся ей. После, остатки средств можно опять вернуть на доходную карту с процентом на остаток.

Вся процедура перевода в личном кабинете мобильного приложения банка занимает 20-30 секунд. Такие манипуляции могут дать вам дополнительные несколько сотен в месяц. Или несколько тысяч в год. Спортмастер – категория “Спорттовары”, за него карта Тинькофф Блэк часто дает возврат 5%;

ЖКХ – лучше оплачивать Мультикартой от ВТБ (1-1,5%) или картой Тепло от банка Восточный – 5%. Нужно оплатить коммунальные услуги – переводим нужную сумму на карту Тепло, оплачиваем и получаем свои повышенные проценты. Аптеки, больницы или пополнить телефон – снова Тепло с 5%.

Как перевести деньги с карты на карту бесплатно?

Вы до сих пор платите за обычные переводы с карту на карту? Не понимаете, что такое стягивание, выталкивание, карты-доноры, транзитные карты, СБП?  Не знаете, чем отличаются C2C от межбанковских переводов (а что это вообще такое?). Спокойно. Ничего сложного в этом нет. Просто страшные слова.

Сейчас, чтобы перевести деньги с карты на карту другого банка, не надо ходить пешком от одного банкомата к другому. Все гораздо проще, это можно сделать практически в один клик. Не выходя из дома. И самое главное бесплатно.

Внутри банка всегда бесплатно

Как правило, услуга по переводу денежных средств с карты на карту, между клиентами одного банка бесплатны. Нужно знать только номер карты получателя или телефон. Если такой карты нужного банка нет – не беда. В запасе есть другие способы бесплатных переводов.

Стягивание с карты на карту

Что означает термин – “стягивание”? Для примера, рассмотрим перевод с карты Сбербанка на карту Альфа-банка. А по-простому, стянуть деньги со Сбера на Альфу. В нашем случае, карта Сбербанка с которой будут уходить деньги будет называться картой-донором. Все действия будем выполнять в Альфа-банке.

В личном кабинете ищем кнопку “Пополнение”. Вносим реквизиты Сбербанка и сумму перевода. Приходит смс-код для подтверждения операции по карте Сбера. На этом все. Деньги переведены. Можно сразу сохранить в шаблоны. И в будущем осуществлять переводы просто нажатием пары кнопок.

Процедура “стягивания” напоминает интернет-покупки. Только деньги уходят не продавцу товара, а на нужную вам карту.

Важно! Обычно стягивание происходит бесплатно. Но как всегда, есть исключения из правил. Некоторые банки либо не разрешают стягивать с себя деньги. Либо берут небольшую мзду. Она как правило меньше, чем простой перевод в чужой банк напрямую.

Как узнать разрешает ли банк стягивать с себя деньги? И каков размер возможной комиссии?

Для этого существует два способа:

• Смотрим информацию в тарифах.
• Пробуем стянуть с карты все деньги до последней копейки. Обязательно за одну операцию. Если банк берет комиссию за стягивание, операция будет отклонена по причине “недостаточно средств на счете”.

Список банков бесплатных-доноров: Сбербанк; ВТБ; Альфа Банк; Тинькофф; Хоум Кредит; Совкомбанк;

Выталкивание

Обычный перевод со своей карты на карту другого банка. Процедура обратная стягиванию. Обычно за такое удовольствие большинство банков хочет поиметь с клиента комиссию. 0,5-1,5% от суммы перевода, но не менее 30-50 рублей за операцию.

Например, если выталкиваете деньги с карты ВТБ на карту чужого банка, то сервис захочет взять с вас 125 рублей за перевод 10 000 рублей. Есть несколько банков, разрешающие подобные операции безвозмездно, но разгуляться вам всё равно не дадут. Всегда будет заградительный лимит на максимальную сумму для таких переводов. Обычно 10-20-30 тысяч рублей в месяц.

Список таких банков:

• Банк Тинькофф дает своим клиентам возможность вытолкнуть в месяц – максимум 20 тысяч рублей. Все что свыше, облагается 1,5% (но не менее 30 рублей).
• Мультикарта от ВТБ. Перевод на “чужие” карты платный. Но при тратах по Мультикарте от 5 тысяч за отчетный месяц, вся комиссия за переводы возвращается в следующем.
• ПромСвязьБанк – лимит 20 тысяч в месяц на выталкивание. Минимальная сумма одной операции должна быть не менее 3 000 рублей.

Перевод через специальные сервисы и банки

Способ не постоянный. Но лучше знать про него и держать на заметке. Иногда случаются акции, когда можно осуществлять переводы между любыми картами абсолютно бесплатно.

• Intervalle переводы – сервис иногда балует своих клиентов бонусами за переводы. В итоге можно не только переводить деньги бесплатно, но даже заработать небольшой плюс. В июле-августе каждую операцию от 500 рублей бонусировали полтинником (50 рублей).
• Мастеркард переводы – официальный сервис от платежной системы по переводу именно по картам Mastercard и Maestro. Комиссия за перевод – 1%. Иногда открывают доступ на бесплатные переводы между своими картами.
• Акции банков. Иногда какой-нибудь банк разрешает делает переводы через его сервис. Что интересно, переводы можно делать всем (не только клиентам этого банка). Заходишь и делаешь обычные переводы с карту на карту. Бесплатно. Удобно.

Межбанковский перевод

Иногда бывает, что ни один из вышеописанных способов вам не подходит. И денежки перевести бесплатно никак не удается. В этом случае можно использовать межбанковские переводы.

В чем отличие от обычных переводов с карты на карту?

Переводя средства C2C (с карты на карту) – деньги приходят на карту практически моментально. Пара-тройка секунд и они на месте. Нам нужно знать только номер карты получателя (при выталкивании) или донора (при стягивании), срок действия пластика и CVC-код.

Банковские переводы идут “чуть-чуть” дольше – это 1-3 рабочих дня. На практике в среднем 1 сутки.

Смысл межбанковских переводов

Каждая карта привязана к банковскому счету. И осуществляя перевод на этот счет – мы по сути, делаем перевод на карту. Только немного по более сложной схеме.

Нужно знать лимиты на операции

Все банки без исключения вводят ограничения на проведение операций по переводу. Максимальная сумма за раз, в день, в месяц. Размер зависит от вашего тарифа и статуса карты. Золотые и платиновые имеет больший лимит, по сравнению с обычными пластиками. Для большинства, представленных лимитов хватает. Но например СБЕР ограничивает лимит в 50 тысяч в день.

Комиссия за пополнение

Это удивительно. Но есть банки, которые берут комиссию за пополнение счёта!

Как бы это идиотски не выглядело и логику в таких условиях сложно обнаружить, но это так. Вносим свои же деньги, на свою же карту. И ….платим за это. Нонсенс. Поэтому будьте внимательны и тщательно изучайте тарифы.

В заключение

Знаете ли вы, что каждый раз, когда покупатель расплачивается картой, продавец платит определенный процент банку и платежной системе. За каждую операцию. 2-3% минимум.

Конечно же эту комиссию продавец сразу закладывает в стоимость товара. Поэтому, расплачиваясь за покупки – мы отдаем дополнительно эти проценты. Независимо от того, как происходит оплата: наличкой или картой. Прелесть дебетовых карт в том, что мы можем получить обратно часть затраченных средств. Поэтому вопрос как заработать на дебетовых картах, актуален как никогда. Используйте имеющиеся возможности, возвращайте свои деньги назад, радуйте подарками своих близких!

ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ:

Как становятся экспертом Продвижение в соцсетях сайта Как заработать на видео в ютуб? Видео для ютуб без авторских прав Фото в стиле флетлей